Mimo wzrostu liczby inwestorów, wiele osób nadal nie wie, czym są inwestycje. Jest to rozległa dziedzina, a jej pełne zrozumienie jest trudne nawet dla profesjonalistów. Najciekawszą częścią tego kompendium jest jego prostota, przedstawienie treści w sposób, który nie zawiera branżowego słownictwa. Celem kompendium jest dostarczenie przystępnego, bezstronnego przeglądu kluczowych pojęć i zasad związanych z inwestowaniem w oparciu o inwestycje finansowe niskiego oraz wysokiego ryzyka. Omówione zostały również kwestie finansowania w postaci ubezpieczonych kredytów oraz inny form zewnętrznego pozyskiwania środków.
Finanse to nauka o pieniądzach, inwestycjach i rynkach finansowych, zajmująca się takimi tematami, jak zarządzanie aktywami, zabezpieczanie ryzyka, wycena przedsiębiorstwa i budżetowanie kapitałowe.
Inwestowanie
Inwestowanie to działanie polegające na zaangażowaniu pieniędzy lub kapitału w przedsięwzięcie (firmę, projekt, nieruchomość itp.) z nadzieją na uzyskanie dodatkowego dochodu lub zysku. Wśród instrumentów inwestycyjnych do najpopularniejszych należą akcje, obligacje i nieruchomości. Oszczędzanie na nowy samochód, rodzinne wakacje lub fundusz na czarną godzinę to mądre posunięcie. Jeśli zależy Ci na większych zyskach, czas rozważyć inwestowanie swojej gotówki. Inwestowanie to sposób na wykorzystanie pieniędzy do pracy dla Ciebie, ale jednocześnie należy mieć na uwadze, że istnieje wiele sposobów na inwestowanie. Niektóre inwestycje pozwalają na obracanie niewielkimi kwotami, a są nawet takie, które nie wymagają posiadania konta bankowego (np. zdecentralizowane kryptowaluty), działając podobnie jak internetowa platforma handlowa. W tym artykule przyjrzymy się wadom i zaletom niektórych z tych metod.b
Sektor finansowy jest jedną z najbardziej dynamicznie rozwijających się dziedzin w społeczeństwie ludzkim. Zapewnia ludziom ogromną liczbę sposobów na zarabianie pieniędzy i poprawę ich sytuacji finansowej.
Inwestycje często opierają się na nisko oprocentowanych pożyczkach, w tym kredytach hipotecznych, których celem jest zakup nieruchomości.
Ryzyko związanie z inwestowaniem
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym z możliwością utraty kapitału. Nie ma pewności, że portfel inwestycyjny przyniesie pozytywne wyniki inwestycyjne. Wyniki historyczne, osiągnięte w przeszłości nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Inwestowanie na giełdzie nie jest pozbawione ryzyka, które może obejmować wszystko, od recesji gospodarczej i osobistego bankructwa do straconego czasu i utraconych możliwości. Ludzie mogą mylić ryzyko i zmienność. Ryzyko to szansa utraty pieniędzy. Zmienność to wielkość fluktuacji innych zmiennych, takich jak cena i stopa zwrotu. Jeśli więc kupisz akcje, które często rosną i spadają, jest to ryzykowne, ale nie zmienne. Jeśli kupisz akcje, które pozostają na poziomie 2 dolarów bez względu na to, co dzieje się na rynku, nie jest to ryzykowne, ale jest zmienne.
Aby uzyskać najlepszy możliwy wynik z inwestycji, musisz najpierw zrozumieć ryzyko, jakie się z nią wiąże, nie tylko dla Ciebie, ale także dla innych.
Inwestowanie w swoje umiejętności
Kiedy wiesz, jak inwestować w swoje umiejętności, możesz uruchomić maszynę do generowania portfela finansowego, która nigdy się nie zatrzymuje: Ty budujesz wiedzę, a ona buduje wartość. Własne umiejętności, czy to językowe, czy sportowe, to najlepsza inwestycja, jaką możesz poczynić. To zabawa, wyzwanie i całkowity brak ryzyka. Dobrym tego przykładem jest inwestowanie w edukację i umiejętności tych, którym ich brakuje. To nie jest po prostu kwestia inwestowania pieniędzy; to kwestia inwestowania ich czasu, wysiłku i energii. Istnieje wiele sposobów na zdobywanie informacji podczas nauki o inwestowaniu. Możesz czytać książki, słuchać podcastów, rozmawiać z innymi ludźmi i przeprowadzać wiele badań w Internecie. Szanse są takie, że będziesz w stanie znaleźć wiele informacji na ten temat.
Dlaczego warto inwestować
Należy zacząć to tego, że trzymanie gotówki w banku lub pod materacem nie jest inwestowaniem. To po prostu świadome tracenie wartości gotówki spowodowane inflacją. Instrumenty finansowe, które są wykorzystywane do kierowania funduszy do projektów biznesowych można nazwać inwestycjami. Istnieje wiele różnych rodzajów inwestycji, o różnym stopniu ryzyka i zysku. Inwestycje dokonywane przez firmy można podzielić na kategorie według zainwestowanej kwoty, etapu rozwoju (finansowanie zalążkowe, wczesny etap, startup), źródła zainwestowanych środków lub według jakiejś kombinacji kryteriów. Projekt inwestycyjny musi być wykonalny z prawnego punktu widzenia, musi mieć perspektywę zysku i musi mieć potencjał do osiągania zysków w przyszłości. Inwestowanie może być skomplikowanym biznesem, ale z odpowiednią wiedzą, może być łatwe jak bułka z masłem.
Dlatego też warto inwestować jeśli jest to świadomy proces poparty chęcią zdobycia wiedzy.
Czy inwestowanie jest bezpieczne
Dla wielu ludzi pomysł inwestowania pieniędzy przywodzi na myśl rynki wysokiego ryzyka, takie jak giełda czy nieruchomości. Są to dobre miejsca do lokowania pieniędzy, na których stratę możesz sobie pozwolić.
Najbezpieczniejsze inwestycje to te, które są ubezpieczone. Dlatego warto wykupić dodatkowe ubezpieczenie pożyczki. Rozbudowana zdolność kredytowa pozwoli uzyskać lepsze, bezpieczniejsze warunki kredytowania inwestycji. Oczywiste jest, że inwestycje mają swoje wady i zalety. Inwestycja o wysokiej rentowności jest prawdopodobnie zbyt ryzykowna dla początkującego inwestora, ale inwestycja o niskiej rentowności może być zbyt bezpieczna dla doświadczonego inwestora. Większość ekspertów zgadza się, że dwie najbezpieczniejsze inwestycje to wysokiej jakości obligacje (o stałym dochodzie) i nieruchomości.
Czy warto zainwestować małą kwotę
Biorąc pod uwagę, że mamy do czynienia z ogromnymi sumami pieniędzy, warto zadać sobie pytanie, czy zainwestowanie niewielkiej kwoty może zrobić wielką różnicę? Odpowiedzialnym podejściem do tematu inwestowania byłoby rozpoczęcie od szukania źródeł wiedzy na temat finansów, kredytów czy też rachunkowości. Istnieje wiele miejsc, gdzie można uzyskać wiedzę na temat inwestowania. Mogą to być książki, blogi, fora.
Warto jednak zacząć od niewielkich kwot i jednocześnie uczyć się na temat rynków finansowych.
Sposoby finansowania inwestycji
Pierwszym krokiem w procesie finansowania inwestycji jest określenie, czy dysponujesz wystarczającym kapitałem, czy też potrzebne będzie dodatkowe finansowanie.
Inwestorzy często nie biorą pod uwagę jednego dodatkowego elementu przy wyborze kredytu, a mianowicie finansowania. Kredyt jest jedną z najbardziej popularnych form finansowania inwestycji. Pożyczka jest najlepszym wyborem dla tych, którzy nie mogą sobie pozwolić na zapłacenie gotówką za zakup pojazdów, urządzeń czy też nieruchomości będących głównymi elementami określonej inwestycji.
Metody finansowania inwestycji są tak różnorodne jak dostępne inwestycje.
Przykładowe sposoby finansowania inwestycji
- kredyt hipoteczny
- niskooprocentowana pożyczka na zakup urządzeń wymaganych do prowadzenia działalności
- pożyczka pod zastaw nieruchomości
- pożyczka na zakup udziałów w spółce akcyjnej
Należy mieć na uwadze, że w świecie finansów inwestycyjnych wyróżniamy dwa główne źródła finansowania inwestycji – finansowanie kapitałowe i finansowanie dłużne. Finansowanie dłużne polega na udzieleniu pożyczki lub kredytu hipotecznego przedsiębiorstwu ubogiemu w środki pieniężne i jest zazwyczaj uzyskiwane przez udziałowców. Finansowanie kapitałowe zmniejsza ryzyko dla kredytodawców, ale zwiększa ryzyko dla udziałowców.
Bezpieczne inwestycje
Określenie “bezpieczna inwestycja” może być mylące. Każdy rodzaj inwestycji jest obarczony ryzykiem; gdyby tak nie było, każdy by je podejmował. Określenie “bezpieczne inwestycje” nie oznacza, że będziesz miał gwarantowany zysk. Oznacza to, że ryzyko jest znane i może być ocenione.
Podczas gdy niektórzy eksperci są przekonani, że inwestycje w metale szlachetne są pewnym i bezpiecznym sposobem na przechowywanie majątku, inni nie są tego tacy pewni. Najbezpieczniejszym sposobem inwestowania jest kupno nieruchomości i zamieszkanie w niej. Można zacząć od małych rzeczy i z czasem ulepszać dom. Bezpieczną inwestycją jest także własny biznes, jeśli wiesz jak go prowadzić. Po podjęciu decyzji, gdzie inwestować i w co inwestować, ważne jest, aby pieniądze, które inwestujesz były bezpieczne.
Aby uzyskać najlepszy możliwy wynik z inwestycji, musisz najpierw zrozumieć ryzyko, jakie się z nią wiąże, nie tylko dla Ciebie, ale także dla innych.
Inwestycje wysokiego ryzyka
Inwestycje wysokiego ryzyka to możliwości inwestycyjne, które niosą ze sobą wysokie ryzyko straty. Większość ludzi zdaje sobie sprawę z ryzyka związanego z regularnymi inwestycjami giełdowymi. Środowisko regulacyjne dla tych inwestycji wysokiego ryzyka jest zaprojektowane dla bardziej stabilnych, bezpieczniejszych klas inwestycji. Inwestycje wysokiego ryzyka, w których inwestorzy mogą potencjalnie stracić całą swoją inwestycję są również nazywane inwestycjami spekulacyjnymi, akcjami spekulacyjnymi lub inwestycjami alternatywnymi, które należy rozważyć, jeśli nie potrzebujesz pieniędzy w krótkim okresie czasu i jesteś gotów podjąć wyższy stopień ryzyka w celu osiągnięcia zysku. Stopy zwrotu są tak nieproporcjonalne do kwoty, że trudno jest określić jej współczynnik zabezpieczenia. Oznacza to, że inwestycje wysokiego ryzyka niosą ze sobą tak duży potencjał zysku, że przy odpowiedniej wiedzy i planowaniu strona może skorzystać na ich ryzyku, zamiast po prostu je zaakceptować.
Wystarczy spojrzeć na portfel inwestycyjny najbogatszych ludzi świata, aby przekonać się, że nie mają oni nic przeciwko podejmowaniu wysokiego ryzyka związanego z ich pieniędzmi. Czy jesteś osobą skłonną do ryzyka? Oczywiście, każde przedsięwzięcie jest ryzykowne, a inwestowanie nie jest przeznaczone dla osób o słabym sercu. Ale trzeba przyznać, że inwestycje finansowe wysokiego ryzyka to zupełnie inny poziom wyzwania, wymagający nerwów ze stali, świadomości ryzyka i ogromnej ilości planowania. Niedocenianie ryzyka związanego z walutami cyfrowymi może prowadzić do poważnych strat ekonomicznych, jeśli nie do ruiny finansowej. Handel na rynkach jest bardzo dochodowym przedsięwzięciem. Jest to jednak ryzykowne i wymagające. Każda okazja inwestycyjna jest inna, podobnie jak każdy zestaw okoliczności, w których odbywa się handel. Nawet jeśli masz najlepsze plany i najwnikliwszą wiedzę, Twój sukces będzie zależał od tego, jak dobrze potrafisz zarządzać ryzykiem i wykorzystywać nadarzające się okazje.
Kryptowaluty jako inwestycja wysokiego ryzyka
Ponieważ coraz więcej osób zaczyna interesować się kryptowalutami, warto najpierw zrozumieć, jakiego rodzaju jest to inwestycja. Czy jest to coś na dłuższą metę, czy też należy traktować to jako inwestycję wysokiego ryzyka? Rynek kryptowalut jest inwestycją wysokiego ryzyka, niekiedy zyski są ogromne – tak samo jak straty. Wahania bywają nieograniczone. Jest to inwestycja wysokiego ryzyka, ponieważ inwestowanie w kryptowaluty i aktywa cyfrowe jest zmienne i ryzykowne. Skorzystanie z usług pożyczkowych w celu zakupu tego typu aktywów powinno być świadome i przemyślane. Mimo, że oferty pożyczkowe są bezpieczną opcją tak inwestowanie w aktywa cyfrowe nie. Rynek kryptowalut jest niesamowicie zmienny, gdzie ludzie mogą osiągnąć ogromne zyski w bardzo krótkim czasie, ale także wysokie straty. Inwestowanie na rynkach finansowych może być bardzo zyskowne, ale również niebezpieczne. Technologia ta rozwija się bardzo szybko i nie ma jasności co do jej wykorzystania na poziomie instytucjonalnym, czy będzie używana jako waluta czy nie. To sprawia, że trudno jest przewidzieć, gdzie wartość kryptowaluty będzie w dłuższej perspektywie. Dla przykładu, Bitcoin jest najlepiej radzącą sobie walutą w ostatnich latach, w 2009 był warty niemalże kilka centów, wspinając się do nowej wysokiej wartości około 69000 dolarów za jednostkę. Nie da się zignorować skumulowanego efektu inwestycji wysokiego ryzyka, które mogą przynieść stabilność finansową i przyjemny zysk.
Pozytywny aspekt tego rodzaju inwestycji jest taki, że wystarczy mała kwota do rozpoczęcia przygody z inwestowaniem. Dzięki temu można zarobić duże pieniądze bez opierania się na bezpiecznych pożyczkach bankowych. To dobra wiadomość, ponieważ mimo niskiego oprocentowania kredytów na te rynki finansowe mogą wejść nawet osoby początkujące, które niekiedy nie posiadają zdolności kredytowej.
Oprócz inflacji, z inwestowaniem w aktywa cyfrowe wiążą się również pewne ryzyka. Jeśli możesz zainwestować w obligacje lub inne mniej ryzykowne aktywa, powinieneś to zrobić. Jeżeli inwestujesz na giełdzie kryptowalutowej, musisz zrównoważyć zalety giełdy cyfrowej – wysokie zyski w czasie i płynność – z wadami giełdy – ryzykiem i zmiennością. Innym ryzykiem jest to, że rynki nie podążają za zwykłą krzywą w kształcie dzwonu, ale zachowują się raczej jak rollercoaster lub rozkład teleskopowy. (Z powodu dużych wahań finansowych)
W co inwestują najbogatsi biznesmeni?
Z reguły najbogatsi biznesmeni na świecie nie inwestują w akcje, udziały czy forex. Inwestują w nieruchomości – to częsta inwestycja miliarderów. Na przykład, Sam Zell zainwestował w nieruchomości komercyjne i sieć hoteli. Mark Cuban zainwestował w kilka firm, w tym w drużynę NBA Dallas Mavericks i sieć telewizji kablowej AXS TV. Najbogatsi biznesmeni na świecie nie stali się nimi przypadkowo. Wyróżnia ich umiejętność wyszukiwania i analizowania okazji inwestycyjnych. Uważają, że najważniejszą rzeczą jest inwestowanie w siebie i swoje umiejętności, i choć może się wydawać, że taka inwestycja nie jest znacząca, to może mieć ogromne znaczenie dla kariery finansowej.
Krótko mówiąc, najbogatsi biznesmeni inwestują w rzeczy, które czynią ich jeszcze bogatszymi. Mają oni tę przewagę, że potrafią myśleć długoterminowo, co nie zawsze udaje się początkującym finansistom.
Inwestowanie w nieruchomości
Główną zaletą inwestowania w nieruchomości jest możliwość osiągania pasywnego dochodu z zakupionej nieruchomości. W celu sfinansowania inwestycji można skorzystać z zewnętrznego finansowania, dla przykładu: kredytu hipotecznego, który jest bezpieczną formą pożyczki. Trzeba mieć jednak na uwadze, że kredyt tego typu wymaga zdolności kredytowej. Mimo wszystko, ten rodzaj inwestycji można scharakteryzować jako niskiego ryzyka. Pomimo odczuwalnej recesji, nieruchomości są nadal bezpieczną inwestycją dla małych i średnich inwestorów. Inwestowanie w nieruchomości polega także na wynajmowaniu jej w celu zyskania dochodu pasywnego.
Duże nieruchomości, takie jak centra handlowe i budynki przemysłowe generalnie zapewniają znacznie wyższe zyski niż nieruchomości mieszkalne. Z czasem ich wartość wzrasta ze względu na inflację, wzrost populacji w okolicy i poprawę wartości nieruchomości.
W dzisiejszych czasach ludzie wolą inwestować w nieruchomości niż w jakiekolwiek inne formy inwestycji. Jeśli chodzi o zwrot z inwestycji (ROI), nieruchomości pozostają najbardziej lukratywną opcją. Najlepszym elementem tego rozwiązania finansowego jest to, że można budować portfel finansowy jako długoterminowe aktywo, które w przyszłości może skutkować pasywnym zyskiem i życiem bez obaw o kredyty i zobowiązania finansowe.
W przypadku nieruchomości, głównym ryzykiem jest ryzyko starzenia się: obszar może stracić na atrakcyjności, a wartość inwestycji może gwałtownie spaść.
Kredyt hipoteczny – sposób na sfinansowanie nieruchomości
Niespłacony kredyt hipoteczny jest oprocentowany według określonej stopy procentowej. W większości krajów obowiązują przepisy określające dokładnie, ile pożyczkodawca musi zapłacić i kiedy musi to zrobić. Pożyczkodawca nie może zrezygnować ze swoich praw do pożyczki bez zgody pożyczkobiorcy, więc wszelkie porozumienia dotyczące złagodzenia lub wstrzymania płatności będą nieważne, jeśli nie zostaną prawnie zawarte na piśmie.
Nieruchomości są jednym z najbardziej popularnych wyborów inwestycyjnych i dlatego rynek nieruchomości staje się częścią rynków finansowych. Ludzie zazwyczaj kupują nieruchomości z dwóch głównych powodów – aby zarabiać pieniądze jako inwestycje, jeśli posiadana nieruchomość zyskuje na wartości, lub w celach mieszkaniowych. Osoba, która kupuje dom na swoje osobiste potrzeby zazwyczaj negocjuje ze sprzedającym bezpośrednio – można go nazwać osobą, która kupuje nieruchomości na kredyt. Jeśli jednak chodzi o profesjonalnych inwestorów kupujących np. apartamentowiec, w którym lokatorzy wynajmują mieszkania, bardziej wskazane jest negocjowanie warunków posiadania z właścicielem budynku, ponieważ posiada on większą wiedzę techniczną na temat rynku i jest przygotowany do załatwienia wszystkich spraw związanych z inwestowaniem.
Hipoteka jest kredytem zabezpieczonym na nieruchomości. Jeśli pożyczka nie zostanie spłacona, nieruchomość może zostać sprzedana w celu odzyskania należnych pieniędzy. Pożyczki hipoteczne są jednymi z najbardziej powszechnych instrumentów finansowych używanych przez banki. Kredyty hipoteczne o różnym oprocentowaniu, terminach i kwotach są znane jako produkty hipoteczne.
Co w sytuacji niespłacania pożyczki hipotecznej?
Niewykonanie zobowiązania hipotecznego to brak płatności lub spłaty kredytu hipotecznego zgodnie z ustalonym harmonogramem płatności. Niewykonanie zobowiązania hipotecznego jest generalnie uważane za zdarzenie negatywne ze względu na możliwość zakłócenia lub rozwiązania form własności lub modelu użytkowania gruntów, a także ze względu na koszty społeczne związane z porzuceniem nieruchomości przy jednoczesnym pozostawaniu odpowiedzialnym za jej zadłużenie.
Co do zasady, hipoteka odnosi się do urządzenia prawnego polegającego na przejęciu własności nieruchomości dłużnika do czasu spłaty wierzyciela. Wierzyciel, który pożycza pieniądze zabezpieczone hipoteką na nieruchomości, takiej jak dom lub budynek, nazywany jest wierzycielem hipotecznym. Dłużnik jest nazywany pożyczkobiorcą. Zadłużenie może powstać poprzez kredyty hipoteczne, zadłużenie na kartach kredytowych, kredyty samochodowe, kredyty studenckie i inne rodzaje pożyczek. Jeśli dom zostaje sprzedany lub przekazany bez spłacenia lub refinansowania wszystkich długów, mówi się, że długi zostają “przejęte” przez osobę, która przejmuje tytuł własności do nieruchomości. Osoba lub firma, która pożyczyła pieniądze zabezpieczone hipoteką na nieruchomości nazywana jest hipotecznym odbiorcą, który otrzymuje regularne płatności od pożyczkobiorcy w trakcie i po upływie okresu ustalonego w momencie udzielenia pożyczki.
Zwrot z inwestycji w kredytowaną nieruchomość
Zwrot z inwestycji (ROI) odnosi się do zysku lub straty, która przypada na właściciela nieruchomości w oparciu o eksploatację i stan nieruchomości. ROI oblicza się poprzez określenie dochodu netto po odjęciu wydatków na takie rzeczy jak odsetki hipoteczne i podatki od nieruchomości od dochodu brutto z działalności gospodarczej lub od ceny sprzedaży nieruchomości mieszkalnej lub komercyjnej.
Wall Street – Mekka inwestorów
To właśnie tutaj znajdują się najwięksi finansowi gracze.
Wall Street to jedna z Nowojorskich ulic znajdująca się na południu Manhattanu. Na tej ulicy znajduje się największa, najważniejsza na świecie giełda papierów wartościowych obsługująca ogromne amerykańskie spółki. Na tej ulicy codziennie gromadzą się tłumy inwestorów z całego świata. To tutaj kupują i sprzedają akcje, udziały, obligacje i inne papiery, które reprezentują wartość nieruchomości, firm, marek i technologii. Wall Street to największe centrum finansowe na świecie. Co więcej, jest finansowym centrum Stanów Zjednoczonych. Ulica, która jest wąską jednokierunkową arterią komunikacyjną o długości około 1,4 km, biegnie od Broadwayu w dzielnicy finansowej do South Street Seaport w South Village. Jest to miejsce inwestycji dużych spółek a także inwestycji finansowych wysokiego ryzyka, dlatego nie brakuje tu bogatych biznesmenów oraz maklerów obracających setkami milionów dolarów. Produkty, które podlegają obrotowi przez Wall Street są najczęściej handlowanymi na świecie i najbardziej zaawansowanymi.
Złota zasada świata finansów
Nigdy nie inwestuj w coś, czego nie rozumiesz.