Szybki i łatwy dostęp do gotówki bywa złudny. Łatwo pieniądze wydawać, ale jeszcze prościej wpaść w pospolitą “pętlę zadłużenia”. Nadmiar zobowiązań prowadzi do krótkoterminowej niewypłacalności. W jaki sposób przebiega konsolidacja chwilówek?
Czym są chwilówki?
Starsze osoby z pewnością kojarzą pojęcie lichwiarstwa. Przez długi czas pożyczki krótkoterminowe oferowały warunki zbliżone do niesławnej lichwy. Osoby w trudnej sytuacji materialnej zaciągały zobowiązania, aby doraźnie sobie poradzić. W efekcie jednak zadłużenie stale rosło, prowadząc do coraz trudniejszej sytuacji ekonomicznej.
Obecnie chwilówki są regulowane przez prawo m.in. w zakresie maksymalnych opłat. Informacje na temat oferty muszą być jawne wraz z prostym określeniem kwoty, którą trzeba w ostateczności oddać. Dlaczego zatem nadal tak wiele osób nie radzi sobie z pożyczkami pozabankowymi?
Odpowiedź można znaleźć wśród listy wymagań firm, które kuszą szybką rejestracją i łatwą weryfikacją. Instytucje finansowe poniekąd oczekują na klientów, którzy będą refinansowali kredyty lub też zapomną o terminowej spłacie. Ryzyko jest wkalkulowane w koszty operacyjne, a droga do kłopotów finansowych bardzo krótka.
Kiedy trzeba pomyśleć o konsolidacji?
Sytuacja staje się beznadziejna, gdy nasze przychody nie wystarczają na pokrycie podstawowych potrzeb i rat. Spłacanie chwilówki poprzez kolejną jest rozwiązaniem najgorszym. Należy rozważyć wszystkie opcje i wybrać rozsądną ścieżkę.
W pierwszym kroku zapewne dłużnik zwróci się do banku, ale te instytucje finansowe minimalizują ryzyko do minimum. Konsolidacja chwilówek w banku jest możliwa, ale wymaga przedstawienia stosownych dokumentów oraz dobrej historii w stosownych biurach informacji. Plusem jest długość potencjalnej konsolidacji, ponieważ bank może rozłożyć dług nawet na okres kilku lat. Raty staną się przystępne, a dłużnik poczuje w końcu swobodny oddech.
Chwilówki można konsolidować także w obrębie instytucji pozabankowych, lecz jest to opcja stosunkowo droga. W wielu przypadkach pomocną dłoń wyciągnie rodzina. Jeżeli jednak nie widać żadnych perspektyw na rozwiązanie problemu, konieczne stanie się pójście na ugodę z firmą pożyczkową, w której zawarto zobowiązanie lub też wybranie drogi sądowej. W niektórych przypadkach jest to ścieżka bardziej opłacalna.
W jaki sposób nie popaść w długi?
Kontrola finansów powinna nam towarzyszyć od najmłodszych lat. Wiele osób nie ma jednak pojęcia o podstawach ekonomii. Pożera je konsumpcjonizm, także za cenę przyszłych problemów. Powszechność kredytów, pożyczek krótkoterminowych, kart kredytowych oraz tzw. “debetu” sprawia, że problemy z długami dotykają stale duże grono Polaków.
Kluczem do właściwego zarządzania pieniędzmi jest odpowiednie dysponowanie budżetem. Nie można wydawać wszystkiego na bieżąco. Wszystkie zakupy na raty powinny być rozsądnie dysponowane w przeciągu roku i doliczane do kosztów stałych gospodarstwa. Chwilówki dla przykładu, często zaciąga się na prezenty Bożonarodzeniowe. Czy nie można pieniędzy na ten cel odkładać konsekwentnie przez cały rok?
Konsolidacja chwilówek to zadanie trudne. Z procesem tego typu z reguły mierzą się osoby, które wykorzystały wszystkie pozostałe źródła pomocy. Warto jednak mieć na uwadze zjawisko “spirali długów” i gasić w zarodku ryzyko jego wystąpienia. W ten sposób oszczędzimy sobie wielu niepotrzebnych nerwów.